有業(yè)內(nèi)人士坦言，互聯(lián)網(wǎng)的很多說(shuō)法基金公司不敢那么宣傳。互聯(lián)網(wǎng)基金營(yíng)銷口徑未來(lái)是會(huì)放松，還是必須與傳統(tǒng)渠道宣傳規(guī)則一致，這可能是政策層面需要考慮的。互聯(lián)網(wǎng)的打法常常是先賠錢賺流量，邊做邊改，最后活下來(lái)的就是勝利者。然而，在互聯(lián)網(wǎng)公司開始從事理財(cái)產(chǎn)品代銷、支付，或者參股金融機(jī)構(gòu)后，這種打法是否適合金融圈，互聯(lián)網(wǎng)公司金融化后能否產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)此很多金融人士心中打了一個(gè)大問(wèn)號(hào)。
但是，勿需質(zhì)疑的是，現(xiàn)在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)轉(zhuǎn)型期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)應(yīng)該說(shuō)意義重大，對(duì)中國(guó)的金融改革和打破金融壟斷會(huì)起到四兩撥千斤的效果。尤其在目前中國(guó)的改革進(jìn)入深水區(qū)后，中國(guó)金融業(yè)背后利益盤根錯(cuò)節(jié)，利益切割式改革幾乎沒有成功的可能，因?yàn)榧鹊美嬲吒静粫?huì)放棄既得利益，如果通過(guò)新的商業(yè)模式引入帶來(lái)鯰魚效應(yīng)，既顛覆和改變了現(xiàn)有的格局，也會(huì)倒逼和推動(dòng)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)加入創(chuàng)新和改革的大潮中，同時(shí)多元化的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加方便滿足金融消費(fèi)者的需求，會(huì)大大降低交易費(fèi)用和簡(jiǎn)化交易手續(xù)。
2013年,在各種“寶”競(jìng)相出世的一年里,異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為“囊中羞澀”者理財(cái)?shù)睦鳌?月，騰訊發(fā)布微信5.0版,新增的支付功能為其涉足金融行業(yè)鋪平道路；9月，騰訊與浦發(fā)銀行正式簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》；10月，百度“理財(cái)平臺(tái)”上線，雖未推出此前宣稱的年化收益率8%的“百發(fā)”，但所售理財(cái)仍受熱捧，短短幾個(gè)小時(shí)，銷售額即已超過(guò)10億元,參購(gòu)用戶超12萬(wàn)人。……“互聯(lián)網(wǎng)金融”,成為2013年中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)一個(gè)撕不掉的標(biāo)簽。
從來(lái)沒有哪家機(jī)構(gòu)能把一款普通的貨幣基金賣得如此“驚人”，而阿里系的支付寶做到了。2013年，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)思維，以便捷的用戶體驗(yàn)為突破口，“余額寶”一經(jīng)面世就擺脫了傳統(tǒng)的基金營(yíng)銷模式并“一夜暴富”。不僅如此，余額寶的意外成功也引爆了此前慢熱的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)與金融的碰撞與融合就此展開。
3天價(jià)格翻倍，半年上漲數(shù)十倍，一年漲幅達(dá)到驚人的近90倍，瘋狂的價(jià)格讓比特幣一夜之間進(jìn)入公眾視野，并躋身全球最熱門的投資產(chǎn)品之一。這個(gè)創(chuàng)造暴富神話的“比特幣”，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，2009年由一個(gè)叫“中本聰”的人發(fā)明，它通過(guò)復(fù)雜的計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易。但隨著今年12月5日，中國(guó)央行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確禁止各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，瘋狂的比特幣應(yīng)聲下跌，前景變得撲朔迷離。
20%以上的收益率、短時(shí)間便可回款，還保本保息……在過(guò)去一段時(shí)間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的各種誘惑，令不少投資者招架不住。可是自10月份以來(lái)，一大批網(wǎng)貸公司的倒閉潮卻令投資者一下子嘗到P2P高收益背后隱藏的苦果。今年以來(lái)，P2P行業(yè)新增機(jī)構(gòu)大有“野蠻生長(zhǎng)”之勢(shì)，由于面向廣大的投資者做借貸業(yè)務(wù)，其門檻低、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)未明確等也使得行業(yè)問(wèn)題頻發(fā)。不過(guò)，在行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管未出臺(tái)之前，行業(yè)自律在今年得到了較快發(fā)展。
作為第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，“眾安在線”從一開始就“頭頂光環(huán)”。首先是顯赫的股東背景，阿里巴巴的馬云、中國(guó)平安的馬明哲、騰訊的馬化騰，這“三馬”均是當(dāng)下中國(guó)商界的風(fēng)云人物，組合到了一起聯(lián)手賣保險(xiǎn)，故事的主人公本身就先賺足了眼球。其次，眾安保險(xiǎn)的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，其經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品研發(fā)等都將以互聯(lián)網(wǎng)為支點(diǎn)。而眼下“互聯(lián)網(wǎng)金融”的關(guān)注度被上升到了前所未有的高度，“眾安在線”的橫空出世無(wú)疑將激起保險(xiǎn)業(yè)新的興奮點(diǎn)。
據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)所獲得保監(jiān)會(huì)審批的牌照是國(guó)內(nèi)第一家也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照。監(jiān)管層不僅是基于行業(yè)發(fā)展的考慮，更是基于維護(hù)中國(guó)巨大的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)群體切身利益的考慮。顯然，眾安保險(xiǎn)在探索互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上邁出了重要的第一步。
電商涉足金融，業(yè)內(nèi)早有共識(shí)，其最大的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)交易數(shù)據(jù)的掌控和應(yīng)用。自從阿里巴巴以電商身份進(jìn)入小貸領(lǐng)域，京東、蘇寧隨后的“效仿”，讓人不得不猜測(cè)電商做金融是具有先天優(yōu)勢(shì)后的大勢(shì)所趨，還是在價(jià)格戰(zhàn)、口水戰(zhàn)不斷升級(jí)的今時(shí)今日“另有所圖”。而隨著百度、騰訊兩大巨頭的涉足，這一謎團(tuán)變得愈加難解。
從目前的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析，電商金融已經(jīng)橫跨了銀行業(yè)務(wù)的“存、貸、匯”，也就是在線理財(cái)，小貸業(yè)務(wù)和第三方支付業(yè)務(wù)；除了這些，互聯(lián)網(wǎng)金融的代表模式還有P2P、數(shù)據(jù)征信、眾籌、金融服務(wù)平臺(tái)等。
2013年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴和騰訊都在盯著一項(xiàng)離錢最近的業(yè)務(wù)———移動(dòng)支付。目前，雙方競(jìng)爭(zhēng)由暗轉(zhuǎn)明，不斷升級(jí)。阿里巴巴推出“聲波支付”殺回線下，騰訊便高調(diào)展示微信支付的全面落地。
讓這兩大巨頭如此奮力一搏的原因正在于擺在他們面前的移動(dòng)支付蛋糕。移動(dòng)支付中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》顯示，2013年移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)超過(guò)8000億元，達(dá)到2012年規(guī)模的5倍以上。
這是一場(chǎng)全新的戰(zhàn)役。而交戰(zhàn)的遠(yuǎn)不止互聯(lián)網(wǎng)和第三方支付企業(yè)。在如此巨大的市場(chǎng)“蛋糕”面前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然不愿意錯(cuò)過(guò)新一輪市場(chǎng)布局。目前，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等已經(jīng)開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率在攀比中不斷提升。繼百度百發(fā)喊出8%的年收益之后，網(wǎng)易添金正式開賣，超過(guò)11%的預(yù)期收益率，再度刷新了收益率新高。而高收益的背后其實(shí)是由互聯(lián)網(wǎng)公司或金融機(jī)構(gòu)自掏腰包補(bǔ)貼，業(yè)內(nèi)人士分析，這種倒貼模式不僅涉嫌違規(guī)銷售，而且也不具有可持續(xù)性。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛，同時(shí)也潛在很多風(fēng)險(xiǎn)，例如非法募資、倒閉、跑路、信息泄露等問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)基本處在無(wú)門檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管的“三無(wú)狀態(tài)”。因此，有針對(duì)性地立法、監(jiān)管已迫在眉睫。
據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)尚無(wú)完全針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融整體的法律法規(guī)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域，有以下法律法規(guī)：中國(guó)人民銀行《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》、海關(guān)總署關(guān)于網(wǎng)上支付稅費(fèi)擔(dān)保事宜的公告、電子支付指引（第一號(hào)）——中國(guó)人民銀行公告〔2005〕第23號(hào)、《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的公告》、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》、《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》。
Copyright ? 2000 - 2014 XINHUANET.com All Rights Reserved. 制作單位：新華網(wǎng)
版權(quán)所有 新華網(wǎng)
