十二屆全國人大四次會議新聞中心于3月12日（星期六）16時15分在梅地亞中心多功能廳舉行記者會，邀請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林、中國證券監(jiān)督管理委員會主席劉士余、中國保險監(jiān)督管理委員會主席項(xiàng)俊波回答中外記者的提問。
英國金融時報記者：我的問題是提給尚福林主席的。近幾年中小銀行，特別是股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，有很大一部分非貸款的資產(chǎn)，包括一些跟理財業(yè)務(wù)相關(guān)的資產(chǎn)，投資類應(yīng)收款，或者是定向資產(chǎn)管理計劃等等。有個說法是這些資產(chǎn)在本質(zhì)上還是貸款，但是這種行為是一種監(jiān)管套利，或者是一種隱藏風(fēng)險的方式，因?yàn)椴凰阗J款，也不計入不良貸款率的計算，不用計提撥備或者是消耗資本，請問尚主席對此有何看法？
尚福林：近幾年銀行確實(shí)開發(fā)了一些理財類的金融產(chǎn)品，這是適應(yīng)整個金融市場利率市場化的變化和廣大金融消費(fèi)者需求發(fā)展的。一般來講，理財產(chǎn)品的利息收入會比一般的存款利息收入高一點(diǎn)，對投資者更有吸引力。這些理財產(chǎn)品的資金投向最終還是到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這類產(chǎn)品當(dāng)中有沒有套利的、躲避監(jiān)管的？這個不排除，個別的有這種現(xiàn)象。但是對這種情況，我們已經(jīng)采取了一些措施，對于新的創(chuàng)新產(chǎn)品，我們也要要求它按照實(shí)質(zhì)重于形式的準(zhǔn)則來計提撥備。目前整體情況看，撥備還是比較充足的。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，一是金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)該計提準(zhǔn)備金。現(xiàn)在理財實(shí)際也分很多種情況，有的理財是向大家公開發(fā)售的，有的是對高凈值客戶發(fā)行的，就是所謂私人銀行業(yè)務(wù)，完全是委托業(yè)務(wù)，這類是不需要計提風(fēng)險撥備的。因?yàn)檫@個風(fēng)險完全由委托人承擔(dān)。我剛才講了，按照實(shí)質(zhì)重于形式的方式來處理這類業(yè)務(wù)。
第二，商業(yè)銀行全部的表內(nèi)風(fēng)險和表外風(fēng)險，這些資產(chǎn)風(fēng)險都需要按照要求計提資本，在資本計算時這部分都要計算進(jìn)去。
我還想補(bǔ)充一下，這幾年銀行的金融創(chuàng)新在不斷涌現(xiàn)，我們要求商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新中始終有三個堅(jiān)持，三個有利于。一是要有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效益，不能通過所謂的創(chuàng)新去躲避監(jiān)管，或者說進(jìn)行監(jiān)管套利，要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是要有利于降低金融風(fēng)險，不能夠通過所謂創(chuàng)新去積累風(fēng)險，或者是把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給投資人或者借款人。三是要有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。銀行要切實(shí)履行管理職責(zé)，加強(qiáng)對理財資金的投向管理、限額管理和交易對手的管理，及時掌握底層資產(chǎn)的情況，就是要實(shí)行穿透式的管理，要看到最后的理財?shù)降淄兜绞裁吹胤饺チ?。要加?qiáng)這方面的管理，不能讓銀行的理財簡單成為資產(chǎn)管理計劃資金募集的通道，要使跨行業(yè)、跨市場的資金能夠看得見、管得了、能夠控得住。
