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　　圖為農(nóng)信社工作人員與農(nóng)民交談，了解生產(chǎn)情況和貸款需求。

　　李明輝攝

　　“雜糧王國”“黃金養(yǎng)殖帶”“優(yōu)質(zhì)糧果帶”……這些特色是山西農(nóng)業(yè)的亮麗標(biāo)簽，但背后也有“小散弱”的尷尬。

　　破瓶頸、補短板，山西省農(nóng)村信用社全方位加快金融創(chuàng)新，立足精準(zhǔn)扶貧，讓金融活水源源不斷注入特色農(nóng)業(yè)。250億元信貸資金成了“藥引子”，變“輸血”為“造血”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)提檔升級，一個個特色產(chǎn)業(yè)活了，一個個貧困山村變了，12.08萬戶貧困戶走上脫貧致富之路。

　　隨用隨貸，農(nóng)民省心，發(fā)展產(chǎn)業(yè)不差錢

　　“郭行長，給我報個名，今年還貸兩萬塊。”在長治市壺關(guān)縣店上鎮(zhèn)瓜掌村村委會大院，農(nóng)民韓秀兵扯著嗓子，向農(nóng)商銀行店上支行行長郭小偉喊了一聲。

　　“到時候直接過來就行。”郭小偉忙著填摸底表，應(yīng)了一聲。

　　“老韓，去年貸的5萬還了？”周圍的村民笑著問。“去年西紅柿行情不錯，貸款早就還了。今年準(zhǔn)備再貸兩萬元。人家農(nóng)商行是隨用隨貸，方便！”老韓說。

　　貸款難一直是農(nóng)村的老問題。過去農(nóng)民貸款要跑到鎮(zhèn)上，手續(xù)多，時間長。“我們創(chuàng)新服務(wù)方式，化繁為簡，服務(wù)到村，讓農(nóng)民少跑腿，貸款更省心。” 郭小偉說。

　　“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著市場走”，山西農(nóng)信社探索“政府+農(nóng)信社+企業(yè)+農(nóng)戶”的四位一體模式，聚焦特色農(nóng)業(yè)，瞄準(zhǔn)貧困人群，提高扶持精度。優(yōu)化貸款程序、優(yōu)先保證額度，針對農(nóng)村“老齡化”的現(xiàn)實，放寬貧困戶年齡限制，由原來的60周歲放寬到65周歲，讓更多貧困戶享受到政策紅利。

　　“放寬條件，并不是意味著沒有門檻。”郭小偉說，農(nóng)信社一方面篩選信用良好的農(nóng)民，確保貸款放得出、收得回，另一方面精準(zhǔn)對接貧困戶，確保扶貧貸款真正讓貧困戶受益。省里的各級信用社與村委會合作，按照“有勞動能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、信用觀念好、遵紀(jì)守法好”的標(biāo)準(zhǔn)，確定優(yōu)質(zhì)客戶名單。

　　背包下鄉(xiāng)，對接需求。全省農(nóng)信社以58個貧困縣為主戰(zhàn)場，實現(xiàn)了對93.3萬戶貧困戶的信貸基礎(chǔ)資料、評級和授信三個全覆蓋。

　　忻州市岢嵐縣有養(yǎng)山羊的傳統(tǒng)，看到別人致富，宋家溝農(nóng)民吳計剛也想試一試，無奈資金短缺，只能看在眼里，急在心里。“想過貸款，先不說利息不少，萬一失敗了，就‘拉饑荒’了。”

　　宋家溝信用社主任燕建軍了解情況后，主動對接吳計剛，為其發(fā)放“富民貼息貸”5萬元。3年內(nèi)還清、免抵押、免擔(dān)保、利息享受財政補貼。為了最大程度減輕養(yǎng)殖風(fēng)險，農(nóng)信社聯(lián)系專業(yè)養(yǎng)殖戶，給吳計剛提供技術(shù)指導(dǎo)。

　　“現(xiàn)在咱也揚眉吐氣了，去年底我脫了貧。”看著自家的羊群，吳計剛露出燦爛笑容。目前，宋家溝有296戶村民享受到小額貸款。

　　截至去年底，山西農(nóng)信社金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額250億元，較年初凈增129億元，其中，扶貧小額信貸余額達(dá)57.95億元，完成全年目標(biāo)214%，占全省小額扶貧貸款的69%，增長額位居全國前列。

　　精準(zhǔn)服務(wù)，量身定做，助力“一村一品一主體”

　　山多地少、土瘠水乏，山西這樣的條件怎么發(fā)展農(nóng)業(yè)？出路不在大而在特，不在規(guī)模而在功能。深入農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，對金融服務(wù)提出新要求。

　　山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長崔聯(lián)會說，農(nóng)信社以“一村一品一主體”為主要抓手，立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦、文化底蘊和比較優(yōu)勢，為培育特色產(chǎn)業(yè)提供信貸支持。同時，積極引導(dǎo)構(gòu)建“公司+農(nóng)戶”“基地+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”等聯(lián)結(jié)機(jī)制，讓小農(nóng)戶對接市場，把他們納入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的軌道。

　　量身定做信貸產(chǎn)品，臨汾農(nóng)信社推出“富農(nóng)寶”“脫貧貸”“能人寶”“果樂富”等十多種系列產(chǎn)品，滿足種植、養(yǎng)殖、創(chuàng)業(yè)等不同資金需求。鄉(xiāng)寧縣尉莊鄉(xiāng)黑凹村的張彥兵，2016年投資養(yǎng)雞，不料苦心經(jīng)營的雞場遭遇禽流感，養(yǎng)殖陷入困難。關(guān)鍵時刻，鄉(xiāng)寧農(nóng)商行為其發(fā)放5萬元的信用貸款，他不僅渡過難關(guān)，還擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模。

　　長治市沁縣出產(chǎn)優(yōu)質(zhì)小米，但過去多一家一戶分散種植，產(chǎn)品質(zhì)量安全無法保障，而且難以賣出好價格。“我們想上馬小米加工項目，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，無奈村集體底子薄，實在有心無力。”南集村黨支部書記鄭志強(qiáng)說。

　　創(chuàng)新模式，農(nóng)信社采取貧困戶+村集體經(jīng)濟(jì)組織形式，組建晉農(nóng)信小米加工專業(yè)合作社。合作社負(fù)責(zé)人賈政國介紹，項目總投資150萬元，按照“調(diào)產(chǎn)于村、精準(zhǔn)于戶、惠及于人”的模式，每年可消化200萬斤優(yōu)質(zhì)沁州黃小米，實現(xiàn)貧困戶人均年增收600元，村集體年增收1.2萬元。

　　從提籃小賣到產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，沁州黃小米名氣越來越大。龍頭企業(yè)帶動，2千克包裝的小米賣價65元，通過深加工，小米附加值成倍提高，一桶680克的嬰幼兒營養(yǎng)小米米粉價格賣到了172元。

　　“利用行業(yè)優(yōu)勢，為農(nóng)民發(fā)展產(chǎn)業(yè)出謀劃策。”郭小偉說，信貸員接觸的信息多，對市場情況比較熟悉。當(dāng)?shù)貛讘艮r(nóng)民申請貸款，種植蘋果，信貸員建議，周邊蘋果種植面積大，市場容量有限，可以改種其他經(jīng)濟(jì)作物。這樣避免了農(nóng)民盲目跟風(fēng)，有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

　　瓜掌村過去靠種小麥，農(nóng)民辛辛苦苦一年掙錢不多。農(nóng)商行發(fā)放貸款114萬元，引導(dǎo)調(diào)結(jié)構(gòu)。去年春耕，村民把種玉米、小麥的土地調(diào)整種西紅柿。這簡單一“調(diào)”，畝收入從千元搖身變8000元。

　　金融助力，農(nóng)業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)換路徑，正是融入供給側(cè)改革的生動體現(xiàn)。

　　優(yōu)化服務(wù)，補齊短板，農(nóng)村金融不能嫌貧愛富

　　農(nóng)村地區(qū)恰恰是金融“洼地”，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開農(nóng)村金融體系的健全。

　　崔聯(lián)會說，金融機(jī)構(gòu)不能嫌貧愛富，特別是以服務(wù)“三農(nóng)”為主旨的農(nóng)信社，更要主動對接農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，滿足農(nóng)民的金融需求，促進(jìn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺。

　　暢通綠色通道，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。陽泉市盂縣農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人說，其實不少農(nóng)民想貸款，但因為缺乏渠道，成了隱形需求。農(nóng)信社的物理網(wǎng)店分布到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我們繼續(xù)加大力度，把基層下沉到村一級。

　　“百名客戶經(jīng)理”進(jìn)村入戶行動，讓客戶經(jīng)理走出辦公室，走進(jìn)農(nóng)戶家，摸清農(nóng)戶真實情況。同時宣傳相關(guān)金融政策，激發(fā)農(nóng)民的金融需求。

　　盂縣上社鎮(zhèn)柳溝村交通不便，土地貧瘠，村民祖祖輩輩種玉米、谷類為生。今年56歲的李樹林，妻子常年體弱多病，長期吃藥，全家生計都靠幾畝地維系。他想發(fā)展養(yǎng)牛，但因缺資金，一直未能成行。在一次走訪中，縣農(nóng)商行客戶經(jīng)理了解到李樹林家的情況，主動向其介紹扶貧小額貸款。

　　信貸員很快與村委會取得聯(lián)系，認(rèn)真細(xì)致地展開調(diào)查，把李樹林一家評定信用等級為一級，授信5萬元。“有這么好的政策，養(yǎng)牛場可以啟動了。”李樹林激動地說。他建成了144平方米牛圈，購買了優(yōu)質(zhì)牛犢5頭。預(yù)計到2018年末，純收入可達(dá)3萬元。

　　扶持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，激活主體。晉城市陵川縣推出“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品，支持青年創(chuàng)業(yè)和婦女創(chuàng)業(yè)。在貸款支持下，縣里建成創(chuàng)業(yè)孵化基地，開展蔬菜種植、中藥材種植、電子元件組裝等培訓(xùn)，累計培訓(xùn)學(xué)員8000名，輻射全縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，使越來越多農(nóng)民在家門口掙錢。

　　一筆筆“農(nóng)家樂”貸款，讓旅游景區(qū)服務(wù)提檔升級，一筆筆“藥材貸”，讓中藥材種植基地擴(kuò)大規(guī)模，一筆筆“創(chuàng)業(yè)貸”，讓青年農(nóng)民加入“雙創(chuàng)”行列……（記者胡健）